退休族平均每月花費4萬1,你準備好了嗎?

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根據統計,國人退休後的平均餘命超過20年,如何打造可供富足退休的財務安全網,是不容忽視的課題。今(23日)《康健》高齡國際趨勢論壇,行政院金管會主任秘書蘇郁卿、中國信託銀行全球個人金融執行長李玉秋都強調,高利率時代不再,必須活用資產、及早規劃退休理財。

退休族平均每月花費4萬1,你準備好了嗎?

台灣在1993年已邁入高齡化社會(65歲以上人口佔總人口的7%),2025年更將成為「超高齡社會(65歲以上人口佔總人口的20%)」。主計總處統計,我國受雇員工平均退休年齡為57.8歲,退休後平均餘命超過20年,若加計物價膨脹率試算,退休準備金至少需要1500萬元才足夠。

然而,根據中國信託所做的「2016家庭樂活享退指數調查」,台灣家庭退休準備不及格,有四成的家庭沒有任何退休規劃,平均準備退休時間只有20年,且退休相關準備過於保守(主要靠保險、定存等)。李玉秋表示,很多人都認為保本比收益更重要,的確,在過去高利率的時代,只要把1500萬元定存在銀行裡,每年就有四、五十萬元的利息可領,退休了也不用擔心;然而,當利率只剩下1%時,加計通貨膨脹,錢只會愈存愈薄。

大約35、40歲時,就該著手規劃

退休的理財安排,也是愈早開始準備愈好,他提醒,大約35、40歲時,就該著手規劃。提早規劃之所以重要,是因為主計處曾統計退休後每人每月的花費為41,142元,高於大多數人自我評估的30,505元;若再加上年紀大以後花在長期看護、慢性病的費用,若未事先妥善理財,很容易就拖垮退休生活。

民眾對於退休後的理財的需求日增,政府也開始採取行動。蘇郁卿表示,金管會在今年推動安養信託的獎勵及評鑑措施,很多銀行都動起來,且列為業務重點;同時政府也鼓勵推動商業型不動產逆向抵押貸款,讓年長者可把擁有的不動產轉化為按月領取的現金,以房養老,提升生活品質;長照保險、團體年金保險、活化壽險保單等,也都有助於退休後的財務規劃。

中國信託是第一間辦理「以房養老」業務的的民營銀行,李玉秋表示,在過去觀念裡,父母可能認為房子要留給子女而非銀行,但現在想法已經慢慢改變,逆向房貸也有更大的推廣空間。例如有個案例是一對夫婦名下各有一棟房子,兩人決定拿其中一棟房子來辦逆向房貸,每月因此多了5萬多元可以運用,再加上原有的退休金,生活就能過得很寬裕。

此外,國內銀行業者也很期盼引進生命週期基金,建立更完善的退休安全網。生命週期基金隨著投資者年齡增長,或是使用資金目標年期的接近,會不斷調整其投資組合,例如隨著投資人年紀變大,高風險的股票比重會逐漸調降,低風險和低報酬的保守投資則會增加,幫助投資人攻守兼備、輕鬆理財。

金管會除表示已將生命週期基金列入推動目標,也鼓勵銀行業者多推出可幫助退休理財的商品,而民眾在規劃退休時也不妨參考金管會及周邊單位的網站、進一步了解安養信託、各項高齡化保險商品的資訊,將有助於提早準備並實現退休後的富足人生。

 

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