理財第一步:看懂「現金流」!原來你的薪水永遠不夠用,背後的真相是…

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把問題用現金流來解決,能做到的事 就變多了。

 

「薪水太少了,很難存到錢。」說這句話的是我一位高中同學,那天我們約在台北車站附近聊天。

他在科技業上班,年薪剛破百萬,我心裡想著:你這樣都存不到錢,那領22K的人情何以堪。看到他肩上揹著名牌包,手裡拿著哀鳳和星巴克,存不到錢的原因應該很明顯了。

「你覺得正常人一年在飲料錢上應該花多少?」我問

「幾千元吧,最多5千?」

「如果你不喝星巴克,一年可以存下多少錢?」

「我也沒有每天喝……,大概要2萬元……」工程師對數字很敏感,他馬上就算出來。

其實,很多人薪水不夠用、存不到錢,背後的真相是「沒有正確方式計算收支」。

一杯飲料是1萬元,不是40元?

工作鬱悶,每天就會想來一杯飲料,只要40元,就能換到一個下午的小確幸。但如果每天上班都喝一杯,一年約有250天左右的上班日:

40元×250天=10000元/年

沒錯,一杯飲料的價格就是10000元/年。同樣是40元的飲料,每天喝1杯,和每週喝1杯,結果差很大!

如果每週只喝一杯飲料,一年52週,一共只會花掉2080元。光是一杯飲料,一年就可以差了8000元。千萬不要小看這些小錢的力量!

「持續性」的 收入或支出,稱為「現金流」

例如:

薪資收入22K:每一個月就會 收入22K現金流

手機通話費1000元:每個月要 支出1000元現金流

股票股利10萬元:每年領10萬元現金流

車貸、房貸:每月要還一次固定金額現金流

它的特性在於「穩定」、「持續性」的「現金」流入或流出。

明明很少買奢侈品,為什麼薪水還是不夠用?因為你沒有用「現金流」思考。

其實一杯飲料,比一支iPhone6還要貴?

例如:一支價格24000元的iPhone6,看起來好像很貴。假設一支手機可以用2年 (共24個月),24000元分攤到24個月,一支iPhone6每個月支出等於是1000元。而每天一杯50元的飲料,每個月支出是1500元。看看下面這張表,從現金流的角度思考,飲料竟然比iPhone6還貴!

反過來說,如果能增加每個月1000元的現金流,就等於賺到一支iPhone6。

同樣的道理,不管是透過加薪、賺外快、或是省下飲料錢,如果每個月都能穩定地多賺到1000元現金流,你不只可以買到一支iPhone,而是可以每2年就換一支價值24000元新的iPhone,50年一共可以換25支全新iPhone!

1000元看似很少,但如果是「1000元的現金流」,力量其實非常大。

現金流能把龐大的金額,變成小又明確的目標

例如,想買一間1,200萬的套房 (先不考慮利息)

方法1. 賺1200萬

這1200萬要怎麼賺?還真是個難題。額外多接幾個case多賺個600萬、靠股票撈一筆賺個600萬,這幾百萬聽起來毫無頭緒,全都缺乏確定性。

方法2. 每月賺40000元現金流,持續25年

如果改成,你要「賺每月40,000的現金流」25年,就能買下價值1200萬的套房。就變成一個比較可執行的目標。

例如:薪水收入增加10000元,節省生活費增加10000元,股票和基金的利息每月多領20000元(每年240000元),你就能擁有這間價值1200萬元的房子。

比起直接賺到1200萬,換成現金流,似乎就比較有方向了。

把問題用現金流來解決,能做到的事 就變多了。

複習一下:

1. 現金流,指的是穩定且持續性的收入和支出。

2. 一杯飲料40元看似便宜,但每年卻可以花上10000元;一支24000元的iPhone,每個月其實是1000元。

3. 把金錢問題換成用現金流來思考,能做的事就變多了。

 

(本文原刊載於Mr. Market 市場先生 – 投資理財入門,未經授權,不得轉載。)